[Article partenaire] Depuis plusieurs mois, l’inflation se fait sentir dans notre quotidien, y compris au niveau des dépenses santé.
AgoraExpat vous explique pourquoi les prestations médicales et l’assurance santé ne cessent d’augmenter, et quelles sont les astuces qui vous permettent de maîtriser vos dépenses dans ces domaines.
Inflation : Le domaine de la santé également impacté
Le domaine de la santé n’est pas épargné par l’inflation. Que ce soit le coût des prestations de santé ou celui de l’assurance santé, les prix ne cessent d’augmenter.
Voyons quelles en sont les raisons.
L’inflation des prestations médicales
Le coût des prestations de santé augmente d’année en année. C’est ce qu’on appelle l’inflation médicale. Cette évolution à la hausse des tarifs de santé est expliquée par plusieurs facteurs.
D’abord, la recherche de nouveaux traitements et de nouvelles techniques est très coûteuse. Beaucoup d’essais cliniques sont produits chaque année, notamment aux États-Unis. Or, les tests de ces nouvelles techniques chirurgicales, de méthodes d’anesthésie et de nouveaux traitements thérapeutiques performants ont un prix élevé.
Ensuite il y a la technologie médicale qui ne cesse d’évoluer, avec des appareils de plus en plus performants, et donc de plus en plus coûteux.
Et enfin, le coût des études en médecine qui, aux États-Unis, approche en moyenne $60,000/an.
Tous ces coûts sont répercutés sur la facture finale des prestations de santé dispensées, et participent donc à l’inflation médicale.
L’inflation de l’assurance santé
L’inflation de votre prime d’assurance santé est étroitement liée à l’inflation médicale. En effet, plus la facture est salée, plus votre assureur va devoir dépenser d’argent pour vous couvrir à la hauteur du niveau de garanties du contrat santé que vous avez choisi.
Un autre facteur contribue à la hausse des dépenses de l’assureur : l’âge des assurés. Effectivement, l’espérance de vie est de plus en plus longue, et s’accompagne ainsi de besoins médicaux plus importants.
Enfin, sur l’ensemble de la population, on constate une augmentation de la « consommation médicale » du fait de nos modes de vie qui se sont détériorés : stress, alimentation, tabagisme, sédentarité… Mais aussi du fait d’une surconsommation des assurés (médicaments, consultations de spécialistes, renouvellement de lunettes…), ou encore du fait de prescriptions parfois abusives des professionnels de santé qui sont très nombreux aux États-Unis à pratiquer la « médecine défensive ». La médecine défensive consiste à fournir des prestations supplémentaires au patient (analyses, dépistages, ou traitements sans présence de symptômes), par crainte de conséquences judiciaires et de plaintes. Là encore, cela génère des coûts supplémentaires.
Tous ces facteurs contribuent donc à l’augmentation du coût global des sinistres, qui contribue à son tour à l’augmentation de la prime d’assurance, puisque l’assureur répercute l’augmentation de ses dépenses sur la cotisation payée par les assurés.
En somme, plus le coût total des sinistres augmente, plus l’impact sur la hausse de votre prime d’assurance est important.
Les solutions pour maîtriser ses dépenses de santé
Malgré le contexte inflationniste, il existe des solutions pour maîtriser votre budget santé. Voici quelques moyens de réduire vos dépenses et le montant de votre cotisation d’assurance.
Prévention et consommation raisonnable
Suivre un mode de vie sain
C’est le moyen le plus efficace de diminuer les visites chez les médecins et les problèmes de santé en général. En effet, le tabagisme, un régime alimentaire non équilibré, une activité physique insuffisante et une consommation excessive d’alcool, augmentent considérablement les risques de maladies cardiovasculaires, de diabète, de maladies respiratoires chroniques et de cancers. En modifiant vos comportements, vous préservez votre santé et votre consommation médicale.
Consommer uniquement lorsque c’est nécessaire
Effectivement, certains assurés ont tendance à « utiliser leurs droits » aux soins de santé sous prétexte qu’ils paient donc qu’ils y ont droit (exemple : séances de kinésithérapie, optique…). Cette tendance contribue à l’augmentation du coût des sinistres pour l’assureur, et donc du coût de votre cotisation.
Faire des économies sur les médicaments
À cette fin, vous pouvez demander à votre médecin la prescription de médicaments génériques. Vous pouvez également comparer le prix des médicaments dans les pharmacies. Pour cela, le site www.goodrx.com répertorie le prix des médicaments aux États-Unis par pharmacie et par ville. Il vous permet même d’obtenir gratuitement des coupons de réduction sur certains médicaments, ce qui est très intéressant lorsque votre contrat ne les rembourse pas à 100%.
L’assuré a donc un grand rôle à jouer dans la maîtrise de ses dépenses de santé. Par son comportement responsable, il contribue à une inflation contrôlée.
Un contrat d’assurance santé adapté à vos besoins
Disposer des bonnes garanties est essentiel pour limiter les dépenses de santé à votre charge. À cet effet, AgoraExpat vous recommande de lister vos besoins (lunettes, kinésithérapie, dentiste, pédiatre…) afin de souscrire un contrat d’assurance santé qui rembourse ces prestations.
En outre, il est important de réexaminer votre contrat régulièrement, dans le but de l’ajuster si certaines garanties ne vous sont plus nécessaires (exemple : maternité), et si l’out of pocket n’est plus adapté à votre budget. Cela vous permettra de réduire votre cotisation d’assurance et votre reste à charge.
Voici 3 conseils :
#1. Si vous n’avez pas de problèmes de santé particuliers et que vous privilégiez le préventif (bilan de santé chaque année), vous pouvez privilégier des contrats santé qui remboursent ces soins à 100 % tout en ajustant vos niveaux de déductibles ou co-insurance sur les autres types de soins (hospitalisation et soins ambulatoires).
#2. Considérez le niveau de l’out of pocket maximum du contrat (votre reste à charge maximum par an) et comparez-le avec les niveaux de primes d’assurance proposées.
#3. De la même façon, si vous mettez l’accent sur la protection des gros pépins de santé (hospitalisation et urgences médicales) vous pouvez parfois appliquer une co-insurance qui vous permettra de réduire votre prime d’assurance de 10 % ou 20 %.
Demandez de l’aide : contactez AgoraExpat
AgoraExpat examine avec vous le niveau de couverture dont vous avez besoin, et vous aide à moduler votre contrat de façon à ce qu’il soit le plus adapté à vos besoins et votre budget. AgoraExpat, c’est une équipe de courtiers spécialisés en assurance santé qui connaît parfaitement le fonctionnement du système de santé américain.
AgoraExpat vous propose un accompagnement gratuit et personnalisé pour optimiser le coût de votre assurance santé en vous proposant des solutions sur mesure. Contactez LE courtier spécialisé en assurances santé, recommandé par la communauté française aux États-Unis.
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